信用卡业务回暖美国大型银行的“春天”来了?-全讯新

伴随着受疫情重创的信用卡业务好转，包括摩根大通和c.us在内的美国大型银行的业绩可能会得到一定程度的提振。

在经济稳定时期，信用卡业务是银行最赚钱的业务之一可是，当疫情期间消费者支出大幅下降时，信用卡业务放缓对银行业绩产生了影响例如，2020年底，花旗银行信用卡季度收入同比下降13%

如今信用卡贷款的持续回暖，会给银行带来一定的缓解根据美联储的数据，截至5月25日，美国银行的信用卡和类似贷款总额比去年同期增长了15%，恢复到疫情爆发前的水平

此外，对银行来说更好的消息是持卡人的信用卡循环余额在上升这对于银行来说至关重要，因为循环余额越高，意味着支付利息的贷款越高，而这部分利息的收益远高于来自商户的交易成本

巴克莱分析师杰森·戈德堡指出，信用卡业务最赚钱的部分是循环余额可是，在疫情期间，由于政府出台的财政刺激措施和抵押贷款再融资带来的大量现金，消费者前所未有地减少了信用卡贷款和循环余额

可是，这种情况有所改善具有循环信用卡余额的活跃账户比例在疫情期间下降到51.3%，然后在过去两个季度上升到52.6%，根据美国银行家协会的数据，在疫情发生前的7年里，这一比例通常保持在60%左右摩根大通消费者银行部门主管玛丽安·莱克也在5月份指出，与低点相比，摩根大通的循环余额比率增加了8%

数据还显示，当前信用卡持卡人偿还债务的速度放缓，导致计息余额增加discover financial services表示，还款率明显高于疫情前，目前已经稳定，第一季度甚至略有下降

信用卡用户的数量也在上升伴随着防疫限制的解除，去年银行加强了信用卡营销，放松了疫情初期收紧的信贷标准根据征信机构环联银行的数据，2021年第四季度信用卡发卡量同比增长39%，至2150万张，比疫情前高出14%，创下历史新高

玛丽安·莱克说，美国的年轻一代并不排斥信用卡该行千禧一代和z世代客户中，60%的人是用信用卡支付的，伴随着年龄的增长，他们的贷款会增加

可是，另一方面，对于银行来说，如果美国经济真的像市场担心的那样陷入衰退，消费支出的萎缩和不良贷款的增加可能会再次打击信用卡业务。

巴克莱分析师杰森·戈德堡表示:短期内信用卡应该是一项非常赚钱的业务，但银行必须警惕经济衰退的风险。

银行也表示，他们从以前的金融危机中吸取了教训，知道对利润来说，控制不同对象的贷款额比试图预测经济衰退更重要根据联合银行的数据，虽然过去三个季度信用卡还款违约率有所上升，但仍低于爆发前的水平，根据美联储的数据，一季度银行信用卡不良贷款核销率从1.57%上升到1.82%，但这个数字只有疫情前的一半，足够银行在这项业务上赚钱了