理财产品隐匿洗钱风险银行提升管控力度-全讯新

最近几天，《第一财经日报》记者注意到，招商银行宣布将更新招行和招行理财产品的宣传册更新条款中提到，如果发现投资者或投资者的重要关联方存在洗钱风险或受到制裁，银行和理财子公司可以单方面限制交易，甚至终止账户业务

业内分析认为，这意味着商业银行及其金融子公司正在加强反洗钱力度根据消息显示，理财子公司成立后，业务系统和数据与母行隔离此前，母行业务系统和反洗钱系统承担的工作也全部由理财子公司承担，理财子公司也成为反洗钱风险体系的重要参与者未来银行的理财子公司需要在人员，系统，培训等方面不断提升能力

加码条款积极防控风险。

最近几天，招商银行及其理财子公司招银财富管理拟对理财产品说明书重要提示中的条款进行补充，分别为其管理人。

从补充的具体内容看，投资者或重要关联方有下列情形的，销售服务机构和管理人有权单方采取拒绝开户申请，限制交易，止付，终止账户业务等一项或多项措施:一是提供虚假，不完整或无效的身份或交易信息，二是身份证件没有及时更新，三是投资者或投资者账户，投资者重要关联方异常或涉嫌洗钱，恐怖融资，4.投资者或投资者交易，投资者重要关联方或其交易涉及联合国，中国等国际组织或国家发布的监控名单或制裁，5.投资者或投资者重要关联方在使用金融服务时违反适用法律法规的其他行为。

央视特邀嘉宾，上海华融律师事务所高级合伙人孙毅律师表示:最近几年来，监管部门一直非常重视银行的反洗钱工作增加这一条款是反洗钱背景下，银行及其理财子公司采取内部风险控制的重要步骤根据条款，银行及其理财子公司可以在投资前和投资后提前发现投资者的交易风险并及时确认风险事项，进而采取拒绝开户，限制交易，止付等一系列措施规避风险，最大程度维护资金安全

值得注意的是，根据公告，招商银行续期条款中的重要关联方包括法定代表人，授权签字人，实际控制人，受益所有人，重要投资人，重要被投资人，重要债权人，受控主体等也有业内人士认为，重要关联方或上市公司参与购买理财产品

会对一些关联方较多，关系复杂的企业投资者，以及一些持有境外资本的关联企业投资者产生较大影响孙毅说，在投资之前，这些投资者需要主动控制一系列相关风险，比如内部企业，关联企业等对企业相关资金流转的合法性和其他合规性要求明显提高，投资者承担的风险和责任比以前更大

困难仍然是重视科技手段

伴随着银行金融子公司的设立，反洗钱成为一项重要任务去年8月，央行发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，提高了反洗钱义务的范围，增加了网络小额贷款公司，银行子公司等反洗钱义务

记者还注意到，今年以来，不少银行子公司都在为反洗钱岗位招聘人才比如浦发银行的金融子公司和兴业银行的金融子公司，在2022年的公开招聘中都涉及反洗钱岗位

以浦发银行的理财子公司为例该职位的职责包括:根据监管制度和相关要求，负责起草公司的制度管理要求，牵头管理公司体系的合规性，牵头负责公司内控制度和操作风险管理，组织梳理各项内部管理流程，审核各项规范性文件，提出优化建议，负责员工行为管理，关联交易，反洗钱等日常事务

业内人士分析，作为反洗钱的新型金融机构主体，如何识别隐藏身份，挖掘关联关系，掌握交易网络，是银行理财子公司反洗钱工作的重点。

方达律师事务所资深律师，国际认证反洗钱专家王表示:商业银行投入巨额资金和人力资源，积极提升反洗钱和反恐怖融资风险管理水平，但仍存在一些不足主要困难是基层网点业务考核压力大，可疑交易监测分析需要相关人员多年积累经验和掌握技能，人才培养严重不足，专业软件服务商水平不高等对于金融子公司等金融机构反洗钱能力的提升，需要从人员，制度，培训等方面入手

孙毅认为，在加强反洗钱能力方面，银行理财子公司要制定风险监管措施，进行洗钱风险评估，强调评估洗钱风险的全过程，设立专门部门开展反洗钱监管，职责明确，建立和完善相关信息系统，共享信息，开展客户尽职调查。

孙毅建议:银行子公司应持续关注监管政策2018年以来，监管层不断发布理财子公司业务发展方向的细则理财子公司应密切关注相关政策和反洗钱规范，根据国家规范及时调整自身防控政策

此外，利用金融科技加强反洗钱工作也受到重视理财子公司要注意建立自己的信息业务系统和电子化风险防控系统具体来说，他们可以建立数据库，保证业务系统中客户信息的准确性和唯一性，以及数据存储和调用的稳定性