多方联动持续打击“退保黑产”维护保险业良性发展-全讯新

近日，上海银保监局发文，多措并举打击“上交非法财物”。

虽然近年来“退保非法财物”相关案件引起了业内的广泛关注，但由于内外勾结，危害保险业的犯罪链条仍潜伏在暗处伺机而动。

“投降黑产”产业链成市场顽疾

近日，相关检察院发布典型案例，披露了上海某保险公司业务总监许某乙、许某甲、朱某某等7人“退保黑产”侵占、侵犯公民个人信息，造成保险公司损失超千万元的案件。

“退保非法财物”通常以保险公司内部人员与“退保非法财物”犯罪团伙内外勾结的形式进行。犯罪的主要形式是“骗佣金”，手段层出不穷，如保险诈骗、自保、互保、非正常退保等。很多消费者在犯罪过程中，由于保险意识薄弱，对法律知识了解不清，导致困惑。

中国太保对21世纪经济报道记者表示，保险消费者通过投诉维权是《消费者权益保护法》和《保险法》赋予的合法权利，但一旦被别有用心的人利用，可能会对消费者和企业经营造成不利影响。

事实上，对于消费者来说，非正常退保严重危害消费者的合法权益，“非法财产退保”教唆消费者退保，导致其失去风险保障，支付高额费用。未来将面临重新计算等待期、增加保费甚至被拒保的风险，从而侵害消费者权益；此外，消费者的个人信息也被不法分子泄露或恶意利用的风险也很高。

对于保险公司和行业而言，首先，“上缴非法财物”以监管规定向保险公司施压，增加了投诉管理压力和赔付成本，扰乱了保险市场的正常经营秩序；其次，“退保非法财物”宣传保险无用论，诋毁保险产品和保险保障功能，可能损害企业声誉和形象，导致社会公众对保险的误解和抵触，不利于消费者树立正确的保险观念。

近年来，保险行业各条线引诱的“退保黑产”、“伺机而动”、“引诱、催促客户非正常退保”产业链呈快速增长趋势。一些地区甚至形成了隐蔽的黑色产业链。犯罪团伙从事的活动涉及车险、寿险、健康险、保证险、航空延伸险等。，他们的阴影一直笼罩着保险业，影响着保险业的健康发展。

严防“交出非法财物”，不仅可以使行业健康稳定发展，更重要的是保护消费者的合法权益不受侵害。

监管，保险公司，公检法是连在一起的。

2021年6月至12月，上海市静安区人民检察院以职务侵占罪、侵犯公民个人信息罪对徐某某、朱某某、刘某某、徐某兵等44名被告人提起公诉。最终，徐某甲、朱某某、徐某乙等被告人分别以职务侵占罪、侵犯公民个人信息罪被判处四个月以上五年以下有期徒刑，并处相应罚金。

此案已告一段落，但“交出非法财物”产业链上的不法分子仍蛰伏在暗处，伺机而动。面对这些潜伏的毒瘤，从行业到监管再到公司，从“非法财险”曝光后就一直保持警惕，多维度查漏补缺。据了解，各地协会都建立了保险代理人黑名单制度。

中国平安对21世纪经济报道记者表示，目前，公司在加强客户信息安全、加强员工和消费者教育、收集黑产线索等方面积极行动，防范“黑财险”。

具体来说，在信息安全管控方面，一是升级内部系统安全；第二，定期安全检查；在员工和消费者教育方面，公司积极开展宣传警示教育，强化内外部员工的守法意识；在风险排查方面，公司一方面建立线索收集机制和平台，利用数据分析等方法锁定外部涉嫌违法组织/个人的线索；另一方面，在组织内部进行深入调查，寻找内部涉嫌违法人员的线索。如查实违法线索，将积极联动公安机关打击。

中国太保对21世纪经济报道记者表示，cpic防范“上缴非法财物”主要是从内部和外部两方面进行的。

上海银保监局从三个方面加大了对“上交非法财物”的打击力度。一是科技赋能，创新运用大数据知识图谱等新技术，穿透追踪资金流向，连接孤立数据，形成灵活互动的可视化交易对象图谱，识别违法行为，精准锁定嫌疑人，为公安机关破获“上交非法财物”案件提供有力支撑。二是加强保险消费者教育和风险提示，发布“代理退保风险提示”等信息，增强保险消费者对“数字时代”个人信息重要性的认识，提醒保险消费者代理退保的相关风险，建议通过正规渠道合理维权。三是加强行业整顿。针对部分保险公司“上缴非法财物”高发的情况，责令相关保险公司加强内部问责，完善内控管理，铲除“上缴非法财物”滋生的土壤。

目前，上海银保监局在打击“上缴非法财物”方面取得了阶段性成果。配合公安部门破获数起“交出非法财物”刑事案件，依法逮捕96人，其中以职务侵占罪或侵犯公民个人信息罪判刑40人，其余涉案人员均被逮捕或取保候审。

接下来，上海银保监分局将继续依法加大对“上缴非法财物”的打击力度，与当地公安、司法、市场监督管理等部门密切联动。

北京工商大学保险研究中心副秘书长宋表示，打击非法财产退保行为，对于维护社会公平正义，维护保险公司和消费者合法权益具有重要意义。监管要通过消费风险提示等方式引导消费者依法合规维权，完善保险公司投诉率等监管指标。保险公司要通过大数据等新技术系统加强对跨省、大规模退保非法财物案件的核查，通过保险行业协会加强与典型案件或退保案件的沟通；公检法可以在微信官方账号等平台宣传打击非法财物退保典型案例，对打击非法财物退保给予指导。